創富樂活--健康財富管理達人

(一)樹立孩子正確金錢觀

步驟一、常在日常生活中討論。

要讓小朋友分清楚“需要”與“想要”這個理財概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去討論。

步驟二、訓練小孩記帳習慣。

有了記帳習慣後，不僅能瞭解錢從哪裡來，又花到哪裡去，還可以借此學會當資源有限時，該如何分配、管理的能力。當孩子開始花零用錢時，小學生進入高年級、或是剛上“初中”等重要階段，因為生活型態改變較大，至少要能記帳1個月以上，讓新生活的消費面貌進到小孩腦中，之後即使不記帳了，小孩也會有數字概念，同樣有記帳效果。

步驟三、一起監視花費行為。

“當家容易，理財難”，如今人們的投資管道越來越多。選擇什麼投資管道，能獲得比較理想的收益，需要您根據情況作出判斷。

以下就是家庭理財的主要管道的詳解，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

最傳統管道：儲蓄

這是普通家庭採取的傳統做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

首先要確立好自己的目標，不要把財富完全押在運氣上面，更不能靠歪門邪道，一個人出生的時候貧窮，責任並不在他，當他老的時候貧窮，就怨不得人了。下面的這些關於理財的理念，有的經典有的新鮮，有了這些理念，你會發現其實財富和自己並不遙遠。

“錢裝進口袋不如裝進腦袋”

知識就是財富，此言不謬，年輕時把錢裝進口袋不如裝進腦袋，積累財富的途徑之一就是提升自我價值，所以為知識進行的投資是值得的，要看長遠的收益而不是一時的付出。

“盲目貸款不如量力而行”

巴菲特投資哲學的第四原則是「儘量減少負債」。

這是配合長期與耐心投資必備的原則，就投資而言，他不借錢投資，且保留相當的現金。你可以想見，如果借錢投資，就不可能長期投資，也無法因應突發其來的變局，更不可能有耐心等待市場價格反映一家公司的價值；若沒有保留一定的現金，當利空襲擊一家好公司時，你將無法即時掌握住人生中可能非常重要的機會。

這項原則反應在選擇公司時，他也會選擇一家負債比例低的公司。

理財就是為了生活，要為自己負責，不一定要累積很多有形的財富才叫作理財成功。

曾經看過一篇新聞報導，一個八十八歲的老太太，在去世前的四個月，將自己的最後一筆財產（一棟樓透天屋）捐給聯合勸募，她的先生和小孩都已離開人間，她把自己的最後一筆財富回饋給社會，幫助更需要的人。

「三十而立，四十而不惑，五十而知天命，六十而耳順，七十而隨心所欲不踰矩。」論語中對不同的年齡有一個標竿建議，當我來到中年時，對於這段話頗為認同。如果，你想要到達這個境界，那麼在踏入社會時不妨先想想，然後再來規畫自己的生活和理財。

「你不可能獨力打敗市場。但別覺得難過，因為其他人也沒辦法。」－－威廉．伯恩斯坦（William Bernstein）於《投資金律》(The Four Pillars of Investing)

收入不高也能談理財嗎？答案當然是肯定的，而且收入高低常與財富多寡不一定成正比，長時間的紀律才能成為理財的常勝軍。

建立複利的概念：時間是理財的魔術師

　　1、股票

　　股票是有價證券的一種主要形式，是指股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。從這個定義中可以看出，股票有三個基本要素：發行主體、股份、持有人。股票作為一種所有權憑證，具有一定的格式。依中國《公司法》規定，股票採用紙面形式或國務院證券管理部門規定的其他形式。

　　證券交易所與證券公司的區別：

　　證券交易所和證券公司是兩個不同的概念，不可混淆。

　　證券交易所是有組織的有價證券交易市場，屬於非盈利的事業法人，接受國家證券主管機關證券委員會及證監會的領導、管理和監督。證券交易所的業務主要是提供證券集中交易的場所和設施。在主管機關批准的範圍內管理證券商和上市公司，提供證券市場的資訊服務等。證券交易所本身並不參與證券交易，不能決定證券價格。證券交易所主要有兩 種組織形式：公司制和會員制。我國深圳、上海證券交易所採用會員制組織形式。由於證券交易是由會員組成，它只給會員提供交易場所，因此普通自然人和法人不能直接到證券交易所進行買賣交易，所有證券交易都必須通過證券商來進行，而證券公司便是這樣的證券商。成為交易所會員的證券公司可以進入交易市場參與交易。從證券商的功能分，證券商可分為證券經紀商、證券自營商和證券承銷商。證券經紀商是代理客戶買賣有價證券的證券機構，是仲介者，以賺取傭金為目的，它是每一個證券投資人都必須打資產的證券機構。證券自營商是自行買賣證券的證券機構，它以自己的名義、帳戶在交易市場買賣證券。證券承銷商是以包銷或代銷的方式發售證券的機構。在我國證券商可以兼營三種業務。

　　對於投資者來說，只和證券公司有直接聯繫，如果需要買賣股票，可到證券公司辦理委託，證券商的業務員在受理委託後，便會立即通知在證券交易所內的駐場交易員，駐場交易員接到委託通知，按一定方式在場內依照委託要求進行公開申報，完成交易。

　所謂“上海金”，是指上海黃金交易所推出的定價合約，指以人民幣計價的、在上海交割的、標準重量為1000克且成色不低於99.99%的金錠，通過上海黃金交易所定價交易平臺系統實現的交易。“上海金”以人民幣/克為交易單位，其交易原理為通過多輪次“以價詢量”集中交易的方式，在達到市場量價相對平衡後，最終形成“上海金”人民幣基準價格。參與“上海金”定價和提供參考價的首批成員包括國內多家大型銀行、外資銀行、黃金零售商以及開采商在內的18家機構。

　根據規則，“上海金”集中定價合約的合約代碼為SHAU，上市初期的交易保證金為6%。2016年4月9日至6月30日，金交所免收“上海金”合約的交易手續費。

財經雜誌《Smart智富》月刊曾針對七十年次到七十五年次的年輕人調查，這些尚未踏入社會或即將踏入社會的年輕人，認為一個人應存多少錢才能退休？結果發現，近四成的七年級生認為，一億元才是他們心目中的有錢人，可以安心退休；兩成認為需要五千萬元，一成五認為只需一千萬元。

讓我們來看看實際的數字吧！主計處每一年都會估算台灣的家庭財富情形，以民國九十一年底的數字來看，平均每個家庭（不是個人哦！）的總資產是七百三十六萬元（當然扣除了負債），其中房地產與股票、現金等金融性資產大約是各半，即扣除銀行貸款後的房地產價值約為三百七十萬元，股票與存款等動產價值約為三百六十六萬元。

你可以回頭看看自己，和台灣的平均數字相比，理財成績及格了沒有？