康養樂活--健康養生達人

理財就是為了生活，要為自己負責，不一定要累積很多有形的財富才叫作理財成功。

曾經看過一篇新聞報導，一個八十八歲的老太太，在去世前的四個月，將自己的最後一筆財產（一棟樓透天屋）捐給聯合勸募，她的先生和小孩都已離開人間，她把自己的最後一筆財富回饋給社會，幫助更需要的人。

「三十而立，四十而不惑，五十而知天命，六十而耳順，七十而隨心所欲不踰矩。」論語中對不同的年齡有一個標竿建議，當我來到中年時，對於這段話頗為認同。如果，你想要到達這個境界，那麼在踏入社會時不妨先想想，然後再來規畫自己的生活和理財。

社會新鮮人：首重練功力

一個是理財功力；另外一個就是工作能力。

大多數的人都是在有一筆錢或拿到年終獎金時，就產生投資行為，也很輕易的賠掉了大部分的錢，原因在於未累積理財的知識，又很輕率地投資，根本沒考慮投資時到底是相對高點還是低點，然後就被套牢，失去這筆資金。

因此，不論是否有錢投資，在出社會後，就要培養理財功力，年輕的時候不妨用小錢體驗投資，當累積了一定的知識之後，就會知道何時該投資什麼？

如此一來，失敗的機率就相對減低，就不會一再重蹈覆轍。

年輕真的是很好的資產，青春不要隨便浪費掉，因此，我們更要增加自己工作的能力及賺錢能力，讓薪水一年比一年多。

青壯中堅份子：做好理財計劃

三十五歲以前，如果累積了工作能力和理財能力；在三十五歲以後，就要培養投資能力和決斷力。

想清楚、大膽做，理財目標要踏實！如果在四十歲的時候，就知道理財不是自己很突出的能力的話，同時也沒什麼興趣，知道繼續努力下去，每個月賺得到的錢也很有限的話，建議乾脆買年金，讓它變成自己的核心基金。最近很多人是讓保險公司養，用三十到五十歲間的二十年繳這筆錢，每個月放兩萬元，五十歲以後，保險公司固定每個月兩萬元養你到終身。雖然這個報酬率不是很好，但可以確定你有個來源會源源不斷地提供收入。如果你到四十歲或四十五歲才想到這件事情，那你可能要加速提撥，因為你可能只剩下十年的時間可以作這件事，一年就要繳將近五十幾萬。

計劃退休族：不做過於冒險、超出負擔的投資

四十五歲前，如果執行了長期理財計畫，這麼一來，等到四十五歲到五十五歲時，小孩子長大了，房子也有了、薪水也不錯，可以累積比較多的錢，此時，就可以累積一筆比較大的錢來做單筆投資──這個階段的投資組合，就和定期定額累積財富的內容不太一樣。

有些人因為晚婚或晚生育，到這個階段才開始要付孩子唸大學的昂貴費用；或是把孩子結婚、買房子的資金全部納入自己的目標之中，超過自己可以負擔的範圍。當你將自己的理財跟子女的理財混在一起時，那就會天下大亂！

太早退休的人要考慮活太久的問題，因此投資要有適度成長，尤其當資金不是很充裕時，就要把生活需要的費用算出來，然後去調節你的投資組合，讓它可以支應你的退休生活，而愈早退休的人，低風險比例就不能太少，但是一旦七、八十歲時，保守的比例就要非常高才行。