康養樂活--健康養生達人

消費支出規劃的概念

家庭消費支出包括住房支出、汽車消費支出、信用卡消費支出等內容。家庭消費支出規劃的目的是合理安排消費資金，樹立正確的消費觀念，節省成本，保持穩健的財務狀況。家庭消費支出規劃是理財業務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計畫或者消費計畫不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。

消費支出規劃的工具

　購房規劃

　（一）購房的相關稅費

　（二）住房的財務決策

　　1、住房消費信貸

　　公積金貸款：個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規定按時繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供擔保並承擔償還本息連帶責任，申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。與個人商業貸款相比，住房公積金貸款有以下幾個特點：

　　①貸款期限短：個人住房公積金貸款期限最長為15年。

　　②住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。貸款利率執行中國人民銀行公佈的個人住房公積金貸款利率，遇法定利率調整，貸款期限1年以內（含1年）的，不調整貸款利率；貸款期限1年以上的，於下年初開始，按相應檔次執行新的利率規定。目前，住房公積金貸款利率，5年以下（含 5年）按年利率3.96%執行，5年以上按年利率4.41%執行。擔保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證等。

　　③對貸款物件有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統公積金繳存人。

　　④對貸款人年齡的限制不如商業銀行個人住房貸款那麼嚴格，沒有年齡上的限制。

　　⑤貸款額度大於商業銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規定也有所不同。

　　⑥貸款額度：個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%.目前貸款最高限額各地都有不同的規定。如北京為40萬元，天津為30萬元，上海為20萬元。

　　⑦貸款應提供的資料：

　　a借款人夫妻雙方身份證及戶口薄影本。

　　b合法的購房合同、首付款收據。

　　c借款人夫妻雙方穩定的經濟收入證明。

　　d辦理房產抵押的，房產證影本。

　　商業貸款：

　　個人住房商業性貸款是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，也叫個人住房商業性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”。具體指具有完全行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其購買的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。目前在我國幾乎所有商業銀行在為客戶辦理住房抵押貸款時要求貸款人必須購買商業保險。

　　個人住房商業貸款要求借款人必須有穩定的經濟收入，有合法有效的購房合同或協議，自籌20%以上的房款，且能向銀行提供有效的抵押、質押或保證擔保。貸款額度由銀行根據申請人的資信程度和還款能力確定，一般最高不超過100萬元，同時不超過所購住房售價的80%，貸款期限一般不超過20年。此類貸款適合有穩定收入的企事業單位員工、大中專畢業生等人員。

　購車規劃

　（一）自籌經費購車

　（二）貸款購車

　　1、銀行汽車貸款

　　2、汽車金融公司貸款

　大額消費品規劃

　（一）信用卡信貸

　（二）大額耐用消費品信貸

資料來源：中國理財規劃師培訓教材

投資理財共同追求的目標：本金保障、風險控管、獲利穩健

提供您 簡單 安全 可靠 穩健 的服務
讓您可以 創造財富，享樂生活

定期舉辦 身心健康、財富管理…等 相關講座

創造鴻運好前程

富裕養財零風險

樂享品味心智慧

活出精彩沐春風

業團隊 顧問式諮詢服務

如果您對於我們的資訊服務有興趣
歡迎留下聯絡方式，或與我們聯繫