創富樂活--健康財富管理達人

【富爸爸開講】　你生活中主要往來的對象在哪一個象限？

對於那些正在尋找自己的快車道的人，我只能提醒你小心每天你所接觸的人。問問自己：他們是好榜樣嗎？如果不是，我建議你有意識地尋找那些與你前進方向相同，並位於你前面的人，花更多的時間與他們在一起。
──羅勃特‧清崎　《富爸爸有錢有理》p310

尋找導師──找出既在投資領域又在企業領域中有可能成為你的導師的人。找出榜樣，向他們學習。找出反面的示範，向他們學習。

所有白手起家的百萬富翁都有他們能成功的原因。

他們從普通人轉變成有著七位數財產的成功人士的原因之一，在於其『富有的習慣』。這個短語是湯瑪斯·寇里生造的，他花了五年時間研究了177位自力更生的百萬(美金)富翁的日常習慣。
 

■他們經常閱讀

富人更願意學習，而非娛樂。寇里寫道：“88%的富人每天會至少閱讀30分鐘，內容以自學和自我提升類閱讀為主。大多數人都不會為了娛樂去讀書，富人閱讀是為了獲取知識。”

寇里發現他們傾向於閱讀三類書：成功人士自傳、個人修養或發展類書籍、歷史類書籍。

理財入門第一堂課 「投資你自己」

丁予嘉，他是富邦投信的總經理，也是富邦金控的首席經濟學家，在國內的金融投信業中，更是舉足輕重的高階專業人士。擁有這樣雄厚背景的丁予嘉自然也常被投資人詢問理財的看法。但他的答案卻讓人有點意外，他認為首要的第一堂課，就是「投資你自己」。在經濟學的說法叫做打理金錢的時間價值（Time Value of Money），犧牲現階段的小快樂，來換取未來的大快樂。其實，這樣的事每個人天天都在做，如同儲蓄一般，克制了現在的消費，將贏得將來更多的消費，這就是最簡單的理財方式，想必大家都不陌生吧！

但是，丁總並不贊成大家做一個小氣的人，相反的，他鼓勵當花則花，將金錢的價值發揮到最大，而所謂「對的」花費，雖因每個人的喜好及能力的不同而有所差異，但只要每一筆開支都讓你得到最大的滿足，完全發揮它的價值就行了。不過，無論是浪漫的五星級晚餐、超炫的電漿電視還是酷到不行的跑車，其所帶來的快樂都將隨時間而遞減，所以並不能算是聰明的消費方式；那麼，到底什麼是最有價值的投資呢？

答案就是「投資你自己」，無論是看《哈利波特》也好，讀《富爸爸窮爸爸》也行，上心靈成長課程、學習電腦技能也不錯…，吸收新知、掌握未來的趨勢，培養自己作為一個現代的世界公民，絕對是智慧理財的第一步！因為，若是知道下一波流行的主流在哪裡，你會懂得要利用怎樣的理財管道及早投入，達到把自己的錢變大的目的、機會，總是留給準備好的人！

假如錢也在找主人

大多數的人單靠工資辛苦地生活，然而每天有一萬四千億美金環繞地球尋找想要它的人。它在找尋知道如何照顧它、培育它並能使它成長的人。如果你知道如何照顧貨幣，貨幣就會湧向你，並且拋給你的人會乞求你收下它。但是，如果你不知道如何照顧貨幣，貨幣就會遠離你。
──羅勃特‧清崎　《富爸爸有錢有理》p145

金錢是一種強有力的力量，不幸的是，大多數人們用金錢的力量來對付自己。如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，它會從你身上溜走。如果你沒有金錢精明，你就將為之工作一生。要成為金錢的主人，你需要比金錢更精明，然後，金錢才能按你的要求辦事，服從你，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。這就是財商。

在我們的生活中，只有兩種可能性：一是過著想過的生活，或者是還沒有過著你想要的生活！

許多人會在自己即將走完人生的旅程時，發現過去在工作上花費了太多的時間、發現過去在財富名利上面投注了太多的心力，但是真正想做的事情卻已經沒有太多的時間去完成。

很幸運地，現在的您和我都還有時間、機會去發現、改變和調整自己的人生。超脫金錢和物質之外的無價之物，例如：溫馨的家庭、真摯的友誼、健康的身心、虔誠的信仰等等，才是永恆留下的紀念和回憶。

什麼是現金流？
現金流說明了一個人是怎樣處理他已經到手的錢。
──羅勃特‧清崎　《富爸爸窮爸爸》 p85

由於學生們沒有獲得財務技能就離開了學校，成千上萬受過教育的人追求到了職業上的成功，卻最終發現他們仍在財務問題中掙扎。……大多數人不明白為什麼他們會身處財務困境，因為他們不明白現金流。

經營小故事：

王欣是一家貿易公司的總經理，平時為人開朗，喜歡結交各界朋友。一天，他接到一個朋友打來的電話，告訴他時下俄羅斯羽絨帽的行情走俏，可惜他的那位朋友沒有外貿專營權，沒法做，所以告訴了王欣。

王欣立刻組織了一批羽絨帽發往俄羅斯。當別的商家獲得消息開始往俄羅斯發貨時，王欣早已從中大賺了一筆。

巴菲特投資哲學的第四原則是「儘量減少負債」。

這是配合長期與耐心投資必備的原則，就投資而言，他不借錢投資，且保留相當的現金。你可以想見，如果借錢投資，就不可能長期投資，也無法因應突發其來的變局，更不可能有耐心等待市場價格反映一家公司的價值；若沒有保留一定的現金，當利空襲擊一家好公司時，你將無法即時掌握住人生中可能非常重要的機會。

這項原則反應在選擇公司時，他也會選擇一家負債比例低的公司。

我問過全世界許許多多的女性，她們為什麼沒有足夠的金錢，可以無金錢之憂地安心做出所有決策，過自己想要的人生。我會進一步請她們完成以下的句子：「要是我當初……的話，今天就會更有錢了。」藉此請她們跟我分享，她們過去忽略了哪些行為，因而造成今天的結果。以下是其中幾個回應：

‧「要是我願意冒些險，不拖拖拉拉的話……」派拉蒙電影公司一位63歲的主管這麼說。
‧「要是我能夠了解到，從36年前開始工作時，就存錢有多麼重要的話……」一位50歲的行政助理說。
‧「要是我不要讓開，或是對於人家在金錢上占我便宜視而不見的話……如果我不要這麼擔心自己是不是過於積極或不專業的話……」53歲的專業服務經理說。
‧「如果我更肯定一點的話」48歲的藝術家說。

生活上的財富智慧

生活上很多事情都可以用財富的「本利」觀點來看待。如果友誼是一種財富，那麼現在擁有很多朋友，即表示「資產負債表」資源充裕；至於未來是否能繼續結交更多好友，或是友誼是否持續進展，就是「損益表」的工作了。如果健康也是財富，同樣必須用正確的財富智慧檢驗，才能做好良好的健康管理。

檢驗健康的財富狀況

不要忽略機會成本

很多人往往會在省錢的壓力之下，卻忽略了機會成本。什麼是機會成本呢？我舉一個例子，記得我還是記者的時候，每天要趕新聞，有一次必須去林口採訪，當時我沒有開車，但是時間迫在眉睫，我選擇搭計程車，花了六百多元，當時很心疼，不過也沒辦法。

我的同業，也是新聞記者，我們稱他「省長」，因為他非常的省，那一次採訪，他並沒有像我一樣搭計程車，而是規劃先坐公車到長庚醫院，然後搭長庚到林口的交通車，到了林口後，再轉搭公車，這樣花費不到五十元。
結果呢？我採訪到新聞，而他來的時候已經曲終人散。所以，我覺得，花必要的錢達到目的，這就是機會成本，需要有不同的價值觀。

小錢不賺，大錢何來

溫州人不管大利小利，是錢就賺！他們的商業哲學是：「唯利是圖」不足取，「微利是途」卻能積少成多，是生財之道、賺錢之術。

一分錢也能致大富